17/304 Про стягнення страхового відшкодування - 04.03.2009 Прийняття

Не погоджуючись з судовими рішеннями, ТОВ "Президент -Сервіс" звернулось до Вищого господарського суду України з касаційною скаргою і просить їх скасувати з огляду на порушення судами норм матеріального та процесуального права, а також невірною оцінкою обставин справи, прийняти нове рішення, яким позов задовольнити.

Колегія суддів, приймаючи до уваги межі перегляду справи в касаційній інстанції, проаналізувавши на підставі фактичних обставин справи застосування норм матеріального та процесуального права при винесенні оспорюваного судового акту знаходить необхідним касаційну скаргу залишити без задоволення.

Як було встановлено господарськими судами попередніх інстанцій, які приймали рішення у даній справі, відповідно до умов договору від 18.04.2007 № 148 добровільного страхування транспортних засобів, укладеного між ВАТ НАСК "ОРАНТА" та ТОВ "Президент -Сервіс", останнє взяло на себе зобов'язання сплачувати страхові платежі у визначений термін та виконувати інші умови цього договору, а страхова компанія - у разі настання страхового випадку здійснити товариству виплату страхового відшкодування за шкоду, заподіяну застрахованому транспортному засобу внаслідок настання страхового випадку в порядку і на умовах, визначених цим договором (пункт 2.1.).

Додатком 1 до вказаного вище договору встановлено, що об'єктом страхування є автомобіль Lexus RX 350 державний номер НОМЕР_1 2007 року випуску, який знаходиться в оренді ТОВ "Президент -Сервіс" на підставі договору оренди № 1/07 від 12.04.2007, укладеного між ОСОБА_1 (орендодавець) та ТОВ "Президент -Сервіс" (орендар). Вигодонабувачем за договором страхування є ОСОБА_1.

Загальна страхова сума становила 334500 грн., строк дії договору страхування встановлено сторонами на 1 рік з 19.04.2007 по 18.04.2008.

Судами враховано, що п. 2.3.1 договору страхування передбачено, що відповідно до Правил дорожнього руху, страховими ризиками є втрата або пошкодження застрахованого транспортного засобу внаслідок настання наступних подій: зіткнення застрахованого транспортного засобу під час руху з рухомими та/чи нерухомими предметами, зіткнення рухомих транспортних засобів з нерухомими застрахованими транспортним засобом, перевертання застрахованого транспортного засобу (ризик "ДТП"); стихійні явища (злива, град, снігопад, повінь, паводок, затоплення, землетрус, зсув, обвал, осідання ґрунту, удар блискавки, вихор, ураган, смерч, сель, буря, шторм), напад тварин, самовільне падіння предметів на застрахований транспортний засіб (ризик "Стихійне явище"); пожежа чи вибух, що не пов'язані з незаконними діями третіх осіб (ризик "пожежа"); протиправні дії третіх осіб, не пов'язані з незаконним заволодінням застрахованим транспортним засобом (ризик "протиправні дії третіх осіб"); втрата застрахованого транспортного засобу внаслідок незаконного заволодіння шляхом крадіжки, грабежу чи розбою (ризик "незаконне заволодіння").

В п. 2.3.3. договору страхування страховий випадок визначено як страховий ризик (подія), що відбувся і з настанням якого виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування страхувальнику або іншій особі.

Звертаючись з позовом у даній справі, ТОВ "Президент -Сервіс" послалось на те, що 14.04.2008 в с. Стоянка на трасі Київ-Львів трапився страховий випадок (із причепа вантажного автомобіля, що рухався попереду, висипався щебінь, пошкодивши при цьому лобове скло та лако -фарбове покриття передньої частини автомобіля).Про даний випадок представники відповідача були повідомлені по телефону.

Судами з'ясовано, що 16.04.2008 на ім'я Голови Правління ВАТ НАСК "ОРАНТА" від ОСОБА_1 надійшла заява про страхову виплату.

Відповідно до вказаної заяви, 14.04.2008 в с. Стоянка на трасі Київ-Львів в напрямку Києва, з вантажівки, що рухалася попереду, висипався щебінь, пошкодивши при цьому лобове скло та лако -фарбове покриття передньої частини автомобіля. Як назву пригоди вказано ДТП (дорожньо -транспортна пригода). Заяву підписано керівником ТОВ "Президент -Сервіс" ОСОБА_1 та скріплено печаткою.

16.04.2008 спеціалістом ОСОБА_3 складено протокол (акт) огляду транспортного засобу, в якому вказано перелік пошкоджень.

Судами встановлено, що за Висновком автотоварознавчого дослідження № 219 від 09.07.2008, складеного ТОВ "АЛФА ПЛЮС", вартість матеріального збитку, заподіяного власнику транспортного засобу Lexus RX 350, реєстраційний номер НОМЕР_1, внаслідок дорожньо -транспортної пригоди станом на 09.07.2008 склала 23 120, 32 грн.

Листом № 09-03-09 ВАТ НАСК "Оранта" повідомлено позивача про те, що для визначення окремих подій, зазначених в пункті 2.3. договору страхування, страховим випадком необхідна наявність відповідних документів компетентних органів.

На підставі рішенням Правління НАСК "ОРАНТА" від 17.07.2007 № 364 компанією визначено, що здійснення виплати страхового відшкодування за цим страховим випадком повинно проводитись у розмірі 2% від страхової суми, що становить 6 690, 00 грн.

Відповідно до ст. 979 Цивільного кодексу України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно зі ст. 988 Цивільного кодексу України страховик зобов'язаний ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування, протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові, у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором, а на страхувальника за приписами ст. 989 ЦК України покладено обов'язок повідомити страховика про настання страхового випадку у строк, встановлений договором.

Статтею 990 ЦК України встановлено, що страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката), що складається страховиком або уповноваженою ним особою у формі, що встановлюється страховиком.

При цьому колегія суддів Вищого господарського суду України вважає, що суди попередніх інстанцій обгрунтовано врахували те, що п. 2.3.1.2 договору страхування, серед іншого, до стихійного явища віднесено самовільне падіння предметів на застрахований транспортний засіб, а відповідно до пункту 1.10. Правил Дорожнього руху, затвердженого Постановою Кабінету Міністрів України N 1306 від 10 жовтня 2001 року, дорожньо-транспортна пригода -це подія, що сталася під час руху транспортного засобу, внаслідок якої загинули або поранені люди чи завдані матеріальні збитки.

З врахуванням зазначеного вище, суди попередніх інстанцій дійшли обгрунтованого висновку, що пошкодження застрахованого автомобіля виникли під час руху транспортного засобу, внаслідок яких завдані матеріальні збитки, в заяві про страхову виплату "назва пригоди" позивачем вказано "ДТП".

Судами враховано, що згідно з Додатком до пункту 4 Інструкції із заповнення картки обліку дорожньо -транспортної пригоди, затвердженої наказом МВС України від 28 грудня 2005 року № 1242, падіння вантажу є різновидом дорожньо -транспортної пригоди, у зв'язку з чим правомірним вбачається висновок судів, що подія яка сталася 14.04.2008 є дорожньо -транспортною пригодою, вона не має ознак поняття "самовільне падіння предметів", тому не є стихійним явищем в розумінні договору страхування.

При цьому п. 2.10.1. договору страхування передбачено, що при настанні події, яка має ознаки страхового випадку, страхувальник або довірена особа, зокрема, зобов'язані: виконувати всі необхідні дії, передбачені чинними Правилами дорожнього руху; негайно повідомити цілодобову сервісну службу страховика; ужити всіх необхідних заходів для запобігання збільшення розміру шкоди та усунення причин, що сприяють виникненню додаткових збитків; негайно повідомити про випадок в органи Міністерства внутрішніх справ України чи інші компетентні органи; у разі зіткнення з іншими транспортними засобами отримати всю можливу інформацію про інших учасників ДТП; у можливий найкоротший строк але в будь-якому разі не пізніше двох робочих днів з моменту настання події, що має ознаки страхового випадку, повідомити страховика про обставини події та подати страховику письмову заяву про страхову виплату.

Відповідно до пункту 2.11. Договору та пункту 12.1 Правил Добровільного страхування наземного транспорту (крім залізничного) № 100, для врегулювання страхового випадку (визнання страховиком події страховим випадком і виплати страхового відшкодування) страхувальник та/або довірена особа зобов'язані надати страховику достовірну інформацію і документальні докази, необхідні для підтвердження факту, причин та обставин настання страхового випадку та визначення розміру страхового відшкодування.

У цьому зв'язку суди обгрунтовано врахували положення п. 2.11.2 договору страхування, яким передбачено перелік документів, що підтверджують факт настання страхового випадку, зокрема, довідка (або копія процесуального документа) органів внутрішніх справ або інших компетентних органів про факт настання події, що має ознаки страхового випадку, зокрема, це довідка з ДАІ встановленого зразка про обставини ДТП; у разі порушення кримінальної справи -довідка з МВС про порушення кримінальної справи; довідка гідрометеорологічної або іншої відповідної служби.

В той же час, п. 2.11.4 договору страхування сторонами встановлено, що протягом 10 робочих днів з моменту одержання всіх необхідних документів для підтвердження факту настання, обставин та наслідків страхового випадку та визначення розміру виплат страховик складає страховий акт із визначенням розміру страхового відшкодування і в строк до 15 робочих днів після складання страхового акту здійснює страхову виплату, або приймає обґрунтоване рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування і в строк до 15 робочих днів з моменту прийняття надсилає його страхувальнику.

При цьому судами з'ясовано, що ТОВ "Президент -Сервіс" довідки органу внутрішніх справ про настання події (ДТП) не надало.

Пунктом 2.4.3.5. договору страхування встановлено право страховика відмовитись у виплаті страхового відшкодування в разі порушення або несвоєчасного виконання обов'язків страхувальника або довіреної особи при настанні події, що має ознаки страхового випадку, передбачених розділом 2.10. цього Договору.

З врахуванням встановленого факту не дотримання позивачем вимог пункту 2.10.1.4. договору, суди правомірно встановили, що вказана обставина є підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування.

Відповідно до частини 3 статті 991 Цивільного кодексу України рішення страховика про відмову здійснити страхову виплату повідомляється страхувальникові у письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови.

Судами враховано, що вказані приписи закону відповідачем виконано - листом № 09-03-09 ВАТ НАСК "ОРАНТА", отримання якого позивачем не заперечується, повідомило, що для визначення окремих подій, зазначених в пункті 2.3. Договору страхування, страховим випадком необхідна наявність відповідних документів компетентних органів. Так, згідно з пунктами 2.11., 2.11.2. та 2.11.2.4. Договору страхування, для отримання страхового відшкодування за ризиком ""ушкодження або знищення ЗНТ" страхувальник зобов'язаний негайно повідомити про випадок в органи Міністерства внутрішніх справ України чи інші компетентні органи.

Крім того, судами взято до уваги також і те, що відповідно до рішення Правління ВАТ НАСК "ОРАНТА" № 364 від 17.07.2007, починаючи з 1 серпня 2007 року за договорами страхування КАСКО, що укладені до моменту впровадження цього рішення, врегулювання збитків при настанні страхових випадків проводиться з урахуванням, зокрема, таких вимог: довідка ДАІ або інших компетентних органів про факт настання події, що має ознаки страхового випадку, не є обов'язковою при незначних (до 2% страхової суми) пошкодженнях застрахованого транспортного засобу. Сума страхового відшкодування у будь-якому разі не може перевищувати 2% страхової суми, якщо немає документа про факт настання, причини та обставини пригоди (крім випадків пошкодження деталей автомобільного скла).

На підставі вказаного рішення Правління, ВАТ НАСК "Оранта" прийнято рішення про здійснення виплати за Договором добровільного страхування транспортних засобів № 148 від 18.04.2007 на користь вигодонабувача в розмірі 2% від страхової суми, що згідно з розрахунком страхового відшкодування від 25.07.2008 та Страховим актом № СТО-08-4237/1 від 25.07.2008 складає 6 690,00 грн.