5011-22/6431-2012 Про звернення стягнення на предмет іпотеки - 02.07.2012 Прийняття

Публічне акціонерне товариство «ВТБ Банк»(надалі ПАТ «ВТБ Банк», позивач) звернулось до суду в особі Відділення «Київська регіональна дирекція»з позовом про стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю «АРМ Груп-Україна»(надалі ТОВ «АРМ Груп-Україна», відповідач) заборгованості за договором про надання банківської гарантії № 10-0603/46Г-07 від 05.03.2007р. в сумі 1 532 077, 86 грн., що за офіційним курсом євро до гривні, встановленим Національним Банком України станом на 04.04.2012р. (1 євро = 10, 635889) становить 16 295 010, 07 грн..

Позовні вимоги мотивовано тим, що за відповідачем згідно укладеного договору про надання банківської гарантії № 10-0603/46Г-07 від 05.03.2007р. рахується прострочена заборгованість по основному боргу, процентах за користування кредитом, суму якої, разом із нарахованими пенею, штрафом та 3 % річних по періоду прострочення, позивач просить стягнути в судовому порядку.

Відповідач надав заперечення на позовну заяву, у яких зазначив, що фактично між сторонами склалися відносини кредиту, а не гарантії, у зв'язку з чим є неправомірним та безпідставним застосування оплати за управління гарантією відповідно до п. 6.1 договору. За твердженням відповідача встановлені банком проценти за користування кредитом є завищеними, що є по своїй суті несправедливим, між сторонами з цього приводу неодноразово проводились переговори.

Клопотання відповідача про зупинення провадження до вирішення справи № 5011-33/7744-2012, що розглядається судом за позовом ТОВ «АРМ-Груп Україна»до ПАТ ВТБ Банк про визнання недійсним договору гарантії № 10-0603/46Г-07, судом відхилено через наступне.

На підставі статті 79 ГПК України господарський суд зупиняє провадження у справі в разі неможливості розгляду даної справи до вирішення пов'язаної з нею іншої справи, що розглядається іншим судом, а також у разі звернення господарського суду із судовим дорученням про надання правової допомоги до іноземного суду або іншого компетентного органу іноземної держави.

Зупинення провадження у справі - тимчасове й повне припинення всіх процесуальних дій у справі, що викликане настанням зазначених у законі причин, що перешкоджають подальшому руху процесу, і щодо яких невідомо, коли вони можуть бути усунені.

Зупинення провадження у справі здійснюється без зазначення строку, до усунення обставин, які зумовили зупинення провадження у справі, тобто закінчення строку визначається вказівкою на подію.

Неможливість розгляду даної справи до вирішення справи іншим судом полягає в тому, що обставини, які розглядаються іншим судом, не можуть бути встановлені господарським судом самостійно у даній справі. Йдеться про те, що господарський суд не може розглянути певну справу через обмеженість своєї юрисдикції щодо конкретної справи внаслідок непідвідомчості, обмеженості предметом позову, неможливості розгляду тотожної справи, певної черговості розгляду вимог.

Зупинення провадження по справі є правом, а не обов'язком суду, і в даному випадку вирішення спору можливе за наявними у справі документами; зазначені відповідачем обставини не перешкоджають та не унеможливлюють розгляду справи по суті.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, господарський суд, -

05 березня 2007р. між ЗАТ «Внєшторгбанк (Україна)»(правонаступником якого є позивач у справі), та ТОВ «АРМ Груп-Україна»укладено договір № 10-0603/46Г-07 про надання банківської гарантії, до якого сторонами вносились зміни, а згідно з договором № 6 про внесення змін від 02.03.2010р. викладено в новій редакції.

Предмет договору згідно з п. 1.1, п. 1.2 передбачає наступне:

- гарант в забезпечення належного виконання принципалом (відповідач у справі) своїх зобов'язань перед компанією New Holland Kobelco Construction Machinery S.p.A., яке є юридичною особою за законодавством Італії (бенефіціар), за договором імпортера та дистриб'ютора б/н від 15.10.2006р. з усіма додатками та змінами, що були укладені протягом його дії (основне зобовязання), зобов'язується протягом 2 банківських днів з дати виконання принципалом умов пп. 5.1.1 та 5.1.2. цього договору, надати бенефіціару безвідкличну банківську гарантію за формою, наведеною у додатку № 1 до цього договору, який є його невід'ємною частиною, а принципал зобов'язується у випадку сплати гарантом будь-яких сум бенефіціару за гарантією та/або за основним зобов'язанням, прийняти, належним чином використати та повернути гаранту кредит, наданий у вигляді мультивалютної невідновлювальної відкличної кредитної лінії, а також сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобовязання у повному обсязі, на умовах та в строки, передбачені даним договором;

- загальна заборгованість по гарантії та по кредиту не повинна перевищувати еквівалент 1 500 000 євроцентів.

Поняття гарантії вміщено у ст. 560 Цивільного кодексу України та передбачає, що за гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов'язку.

Згідно з ч. 1 ст. 174 ГК України, господарські зобов'язання можуть виникати з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Відповідно до ч. 7 ст. 179 ГК України господарські договори укладаються за правилами, встановленими ЦК України (435-15) з урахуванням особливостей, передбачених ГК України (436-15) , іншими нормативно-правовими актами щодо окремих видів договорів.

Положення ч. 1 ст. 174 ГК України, а також п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, якою закріплений принцип свободи договору, передбачають можливість існування змішаного типу договору, тобто такого договору, який опосередковує різнорідні відносини та поєднує умови, які є необхідними для формування певного виду зобов'язання.

Суд враховує доводи відповідача з приводу відносин сторін, що складались за договором № 10-0603/46Г-07 від 05.03.2007р. та відзначає, що в даному випадку, наявність кредитних зобов'язань перед банком обумовлено предметом договору, де сторонами прямо передбачено надання кредиту у вигляді мультивалютної невідновлювальної відкличної кредитної лінії зі сплатою процентів за користування кредитом у випадку сплати гарантом (банком) будь-яких сум бенефіціару за гарантією та/або за основним зобов'язанням.

Зміст та умови надання кредиту визначені розділом 3 договору № 10-0603/46Г-07 від 05.03.2007р. (в редакції договору про внесення змін № 6 від 02.03.2010р.) де згідно з п. 3.3 умовою надання кредитних коштів є їх цільове використання на виконання зобов'язань принципалом перед гарантом відповідно до цього договору (п. 3.3.1), а також на розрахунки за основним зобов'язанням (п. 3.3.2).

Видача кредитних коштів згідно договору гарантії № 10-0603/46Г-07 від 05.03.2012р. підтверджується залученими в копіях до матеріалів справи меморіальними валютними ордерами № 19593 від 04.03.2010р. на суму 500 000 євро, № 23842 від 28.05.2010р. на суму 50 000 євро, № 65946 від 30.06.2010р. на суму 112 500 євро, № 32488 від 02.08.2010р. на суму 112 500 євро, № 8888 від 13.09.2010р. на суму 112 500 євро, № 37136 від 04.10.2010р. на суму 112 500 євро, № 54802 від 02.12.2010р. на суму 112 500 євро, № 34206 від 30.12.2010р. на суму 337 500 євро.

Згідно з п. 8.1 договору № 10-0603/46Г-07 від 05.03.2007р. (в редакції договору про внесення змін № 6 від 02.03.2010р.), договір набирає чинності з дати підписання уповноваженими представниками сторін, проставлення відбитків печаток сторін та діє до повного виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань.

До вказаного договору, після викладення його в редакції згідно з договором про внесення змін № 6 від 02.03.2010р., укладено також договори про внесення змін № 7 від 01.09.2010р. та № 8 від 17.08.2011р., які є його невід'ємними частинами, що повністю узгоджується з положеннями п. 8.2 договору.

Про виконання договору свідчать надані до справи виписки, що підтверджують рух коштів, облік прострочених кредитних коштів по окремих траншах, нарахованих та несплачених відсотків за користування кредитними коштами, винесенню простроченої заборгованості та інше.

Предметом спору у даній справі є заборгованість відповідача згідно розрахунку проведеного станом на 04.04.2012р. і така обліковувалась по сумах:

- прострочена заборгованість по кредиту становить 1 189 241, 11 євро;

- прострочена заборгованість по сплаті процентів за користування кредитними коштами -22 411, 09 євро;

- пеня за несвоєчасну сплату кредиту за період з 05.10.2011р.по 04.04.2012р. становить 111 138, 72 євро;

- пеня за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитними коштами за період з 05.10.2011р. по 04.04.2012р. становить 3 468, 55 євро;

- три проценти річних за весь час прострочення сплати кредиту за період з 11.05.2010р. по 04.04.2012р. становить 57 773, 62 євро,

- три проценти річних за весь час прострочення сплати процентів за період з 01.07.2010р.по 04.04.2012р. становить 3 044, 77 євро,

- штрафні санкції за невиконання умов договору гарантії (згідно п. 7.3 кредитного договору гарантії) становить 145 000 євро.

Зазначені розрахунки підтверджені виписками по рахунках, а також і бухгалтерськими довідками відповідача щодо проведених оплат, які враховані в обліку банку.

Згідно зі ст.ст. 14, 526 Цивільного кодексу України між сторонами у справі виникли цивільні права і обов'язки (зобов'язання), які мають виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Строк виконання зобов'язань щодо повернення грошових коштів закінчився 02.03.2011р., однак умови договору щодо повернення грошових коштів відповідачем не виконані, заборгованість відповідача залишилась непогашеною в сумі 1 189 241, 11 євро, доказів на спростування зазначеної суми боргу суду не представлено.

За умовами договору (п. 6.2 в редакції договору згідно договору про внесення змін № 8 від 17.08.2011р.):

- нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту на суму заборгованості за кредитом за весь час користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту по день, що передує дню повного його погашення із розрахунку факт/360 - іноземна валюта; факт/365 -національна валюта…

- сплата процентів здійснюється принципалом у валюті кредиту на рахунок обліку/сплати процентів у наступному порядку:

а) щомісячно з 25 числа кожного місяця, але не пізніше останнього банківського дня того ж місяця включно -проценти, нараховані відповідно до п. 6.2.1 цього договору;

б) в день повного повернення заборгованості за кредитом.

Представленою до справи випискою по рахунку де обліковується сплата процентів за користування наданими по договору кредитними коштами, підтверджено наявність простроченої заборгованості за нарахованими процентами станом на 04.04.2012р. в сумі 22 411, 09 євро, яка і є предметом спору у даній справі, також:

за період з 01.04.2012р. по 24.04.2012р. проведено нарахування відсотків по сумі 16 930, 17 євро,

з 25.04.2012р. по 30.04.2012р. по сумі 4 360, 55 євро;

які на суму 21 290, 72 євро (16 930, 17 євро + 4 360, 55 євро) винесено як прострочену заборгованість по відсотках станом на 03.05.2012р.;

за період з 01.05.2012р. по 24.05.2012р. проведено нарахування по сумі 17 442, 20 євро,

з 25.05.2012р. по 31.05.2012р. по сумі 5 087, 31 євро,

які на суму 22 529, 51 євро (17 442, 20 євро + 5 087, 31 євро) винесено як прострочену заборгованість по відсотках станом на 01.06.2012р..

Згідно з п. 5.4.6 договору (в редакції договору про внесення змін № 6 від 02.03.2010р.), у разі настання строків здійснення платежів по сплаті гарантії та/або повернення кредиту та/або сплаті процентів за користування кредитом та/або у випадку наявності простроченої заборгованості по кредиту та/або гарантії та інших випадках, передбачених умовами договору, гарант має право застосувати право договірного списання коштів з поточного (них) рахунку (ів) принципала, відкритих у гаранта.

Представленою банком довідкою про стан заборгованості по ТОВ «АРМ Груп-Україна»за договором № 10-0603/46Г-07 про надання банківської гарантії за вих. № 2259/100-2 від 07.06.2012р., станом на 07.06.2012р. підтверджено облік заборгованості в наступних сумах:

- по кредиту прострочена заборгованість становить 1 189 241, 11 євро;

- прострочена заборгованість по сплаті процентів за користування кредитними коштами становить 65 870, 82 євро (22 411, 09 євро + 21 290, 72 євро + 22 529, 51 євро -360, 50 євро) з урахуванням, що 17.05.2012р. суму в розмірі 360, 50 євро було списано банком (договірне списання згідно п. 5.4.6 договору гарантії) в рахунок погашення прострочених процентів по договору гарантії...

Оскільки предметом спору у даній справі є заборгованість по прострочених відсотках, що обліковувались станом на 04.04.2012р. в сумі 22 411, 09 євро, в межах заявленого позову підлягає стягненню з відповідача сума в розмірі 22 050, 59 євро, а списання в рахунок погашення боргу суми 360, 50 євро проведено 17.05.2012р., тобто на дату звернення позивача з позовом до суду, що позивачем не заперечується та є свідченням відсутності спору між сторонами в цій частині.

У відповідності до п.1 ст. 80 ГПК України господарський суд припиняє провадження у справі, якщо відсутній предмет спору. Станом на час прийняття рішення у справі спору між сторонами в частині стягнення заборгованості в розмірі сплачених коштів не існує, провадження по розгляду заявлених позивачем вимог в цій частині підлягає припиненню саме внаслідок дій щодо погашення боргу.

Строк повернення кредитних коштів отриманих на умовах договору, відповідачем порушений, згідно приведеного розрахунку заборгованості допущено прострочення сплати кредиту та процентів за користування коштами.

Позов в частині стягнення з відповідача боргу, що складає суму 1 189 241, 11 євро боргу по кредиту, 22 050, 59 євро - суми заборгованості по відсотках, суд визнає обґрунтованим (розрахунок боргу за кредитом, процентів та виписки, що підтверджують неотримання коштів залучені до справи, доказів зворотнього суду не представлено).

При цьому суд враховує доводи відповідача з приводу завищення розміру відсотків за користування кредитними коштами наданими на умовах договору № 10-0603/46Г-07 від 05.03.2007р., однак зазначена умова договору є результатом домовленості сторін, які вільні у визначенні зобов'язань за договором та будь-яких інших умов своїх взаємовідносин, що не суперечать законодавству України, та оскільки договір є обов'язковим для виконання відповідно до ст. 629 ЦК України, враховуючи відсутність доказів сплати основного боргу по кредиту та відсотках за користування коштами, вимоги про стягнення вказаних сум є такими, що підлягають задоволенню.

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені законом або договором.

Згідно з положеннями договору в редакції договору згідно договору про внесення змін № 6 від 02.03.2010р.:

- у випадку невиконання/неналежного виконання принципалом зобов'язань по сплаті грошових сум, визначених п. 5.1.17, п. 6.1-6.3 цього договору, принципал сплачує гаранту пеню від несвоєчасно сплаченої суми, в національній валюті України у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період невиконання зобов'язань за цим договором, за кожний день прострочення (п. 7.2);

- у випадку невиконання принципалом зобовязання, визначеного п. 5.1.11 цього договору, протягом більше 10 днів, принципал, крім пені, нарахованої згідно з п. 7.2 договору, сплачує гаранту штраф у розмірі 10% процентів від суми невиконаного зобовязання (п. 7.3).

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

В силу положень ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано. Діючим господарським законодавством не передбачена можливість нарахування пені більше ніж за півроку і цей строк є присікальним.

Сума пені, що підлягає стягненню з відповідача розрахована позивачем станом на 04.04.2012р. в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за обліковими ставками встановленими Постановою НБУ від 09.08.2010р. № 377 (v0377500-10) (7, 75%), Постановою НБУ від 21.03.2012р. № 102 (v0102500-12) (7, 50%) і складає 111 138, 72 євро за несвоєчасну сплату кредиту за період з 05.10.2011р. по 04.04.2012р., 3 468, 55 євро за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитними коштами за період з 05.10.2011р. по 04.04.2012р..

Розрахунок проведений з урахуванням суми боргу в періоді прострочення, виходячи зі встановлених обмежень по строку нарахування пені -не більше ніж за рік, та залучений до справи разом з виписками за особовими рахунками обліку заборгованості по кредиту, по відсотках.

Враховуючи невиконання відповідачем зобовязання щодо повернення кредиту отриманого на умовах та в строки обумовлені договором (п. 5.1.11), виходячи із суми заборгованості відповідача станом на дату повернення кредиту -1 450 000 євро, розмір 10% від суми невиконаного зобовязання складає 145 000 євро та у вказаному розмірі підлягає стягненню з відповідача.

Питання щодо одночасного стягнення з учасника господарських відносин, який порушив господарське зобов'язання за договором, штрафу та пені було предметом розгляду у Верховному суді України - рішення від 27.04.2012р. у справі (12/041) 06/5026/1052/2011, рішення від 09.04.2012р. у справі (12/039) № 20/246-08, висновки по застосуванню положень закону у яких, згідно ч. 2 ст. 82 ГПК України є обов'язкові до врахування судом при прийнятті рішення у справі.

Положеннями статті 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З огляду на вищевикладене та наявність у відповідача перед позивачем заборгованості по сплаті кредиту та нарахованих відсотків, суд погоджується з розрахунком суми трьох відсотків річних у розмірі 57 773, 62 євро за прострочення повернення кредитних коштів та 3 044, 77 євро за прострочення сплати відсотків за користування кредитними коштами наданими позивачем і вважає такі обгрунтованими.

З урахуванням наведеного, заявлені позовні вимоги є такими що підлягають задоволенню частково.

При цьому суд враховує, що абзацом другим пункту 14 постанови Пленуму Верховного Суду України від 18 грудня 2009 року за № 14 (v0014700-09) «Про судове рішення у цивільній справі»передбачено, що у разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення, у зв'язку з чим суд зазначає, що станом на 02.07.2012р. заборгованість в сумі 1 531 717, 36 євро за офіційним курсом НБУ (http://www.bank.gov.ua; 997, 3042 грн. за 100 євро) на цю дату складає 15275 881, 56 грн..

Судові витрати позивача по сплаті судового збору у розмірі 64 380 грн. відповідно до положень статті 49 ГПК України покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 33, 49, 82- 85 ГПК України, господарський суд, -

1. Позов задовольнити частково.

2. Припинити провадження в частині розгляду вимог про стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю «АРМ Груп-Україна»360, 50 євро боргу по сплаті нарахованих процентів за договором № 10-0603/46Г-07.

3. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «АРМ Груп-Україна»(юрид. адреса: 01601, м. Київ, пров. Музейний 10, офіс 606; адреса: 04070, м. Київ, вул. Набережно-Хрещатицька 25, ідент. код 33745560) на користь Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк»(01004, м. Київ, бульвар Тараса Шевченка/вул. Пушкінська 8/26, ідент. код 14359319) 1 189 241, 11 євро (один мільйон сто вісімдесят дев'ять тисяч двісті сорок один євро 11 центів) суми кредиту, що еквівалентно 11 860 351, 54 грн. (по курсу НБУ станом на 02.07.2012р. 997, 3042 грн. за 100 євро); 22 050, 59 євро (двадцять дві тисячі п'ятдесят євро 59 центів) простроченої заборгованості по сплаті процентів за користування кредитними коштами, що еквівалентно 219 911, 46 грн. (по курсу НБУ станом на 02.07.2012р. 997, 3042 грн. за 100 євро); 111 138, 72 євро (сто одинадцять тисяч сто тридцять вісім євро 72 центи) пені за несвоєчасну сплату кредиту за період з 05.10.2011р.по 04.04.2012р., що еквівалентно 1 108 391, 12 грн. (по курсу НБУ станом на 02.07.2012р. 997, 3042 грн. за 100 євро); 3 468, 55 євро (три тисячі чотириста шістдесят вісім євро 55 центів) пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитними коштами за період з 05.10.2011р. по 04.04.2012р., що еквівалентно 34 591, 99 грн. (по курсу НБУ станом на 02.07.2012р. 997, 3042 грн. за 100 євро); 57 773, 62 євро (п'ятдесят сім тисяч сімсот сімдесят три євро 62 центи) три проценти річних за весь час прострочення сплати кредиту за період з 11.05.2010р. по 04.04.2012р., що еквівалентно 576 178, 74 грн. (по курсу НБУ станом на 02.07.2012р. 997, 3042 грн. за 100 євро); 3 044, 77 євро (три тисячі сорок чотири євро 77 копійок) три проценти річних за весь час прострочення сплати процентів за період з 01.07.2010р.по 04.04.2012р., що еквівалентно 30 365, 62 грн. (по курсу НБУ станом на 02.07.2012р. 997, 3042 грн. за 100 євро); 145 000 євро (сто сорок п'ять тисяч євро) штрафу за невиконання умов договору гарантії (згідно п. 7.3 кредитного договору гарантії), що еквівалентно 1 446 091, 09 грн. (по курсу НБУ станом на 02.07.2012р. 997, 3042 грн. за 100 євро).

4. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «АРМ Груп-Україна»(юрид. адреса: 01601, м. Київ, пров. Музейний 10, офіс 606; адреса: 04070, м. Київ, вул. Набережно-Хрещатицька 25, ідент. код 33745560) на користь Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк»(01004, м. Київ, бульвар Тараса Шевченка/вул. Пушкінська 8/26, ідент. код 14359319) 64 380 грн. (шістдесят чотири тисячі триста вісімдесят гривень) витрат по сплаті судового збору.