Колегія суддів Вищого адміністративного суду України у складі

головуючого: Мороз Л.Л.,

суддів: Горбатюка С.А.,

Шведа Е.Ю.,

розглянула у порядку попереднього розгляду касаційну скаргу ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 15.04.2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 09.07.2015 року у справі за позовом ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Актабанк" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити певні дії,

Позивачі звернулися до суду з адміністративними позовами:

ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" - Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо вчинення дій, які спричинили не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок наданої позики Фондом гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "АКТАБАНК" за Договором банківського вкладу "УНІВЕРСАЛЬНИЙ" № В20-207520/Т від 05.08.2014 р.; зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлію Вікторівну та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відповідні дії для вирішення питання для включення до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу "УНІВЕРСАЛЬНИЙ" № В20-207520/Т від 05.08.2014 р.;

ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК" - Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому позивач просить визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо вчинення дій, які спричинили не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок наданої позики Фондом гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "АКТАБАНК" за Договором банківського вкладу "УНІВЕРСАЛЬНИЙ" № 20-207544/Т від 05.08.2014 р.; зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлію Вікторівну та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відповідні дії для вирішення питання для включення до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу "УНІВЕРСАЛЬНИЙ" № В20-207544/Т від 05.08.2014 р.;

ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК" - Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому позивач просить визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо вчинення дій, які спричинили не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок наданої позики Фондом гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "АКТАБАНК" за Договором банківського вкладу "УНІВЕРСАЛЬНИЙ" № В20-207526/Т від 05.08.2014 р.; зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлію Вікторівну та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відповідні дії для вирішення питання для включення загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу "УНІВЕРСАЛЬНИЙ" № В20-207526/Т від 05.08.2014 р.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 15.04.2015 року, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 09.07.2015 року, у задоволенні адміністративного позову відмовлено.

Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанції, позивачі подали до Вищого адміністративного суду України касаційну скаргу у якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального права, просять скасувати вказані судові рішення та постановити нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити.

Заслухавши доповідь судді Вищого адміністративного суду України стосовно обставин, необхідних для прийняття рішення судом касаційної інстанції, перевіривши і обговоривши доводи касаційної скарги, проаналізувавши правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга підлягає відхиленню з таких підстав.

Судами попередніх інстанцій встановлено, що 18.03.2014 року між ОСОБА_4 (Займодавець) та ОСОБА_6 (Позичальник), між ОСОБА_2 (Займодавець) та ОСОБА_6 (Позичальник), 10.04.2015 р. між ОСОБА_3 (Займодавець) та ОСОБА_7 (Позичальник) відповідно укладено три Договори про поворотну фінансову допомогу на суму 150 000 грн. кожний.

05 серпня 2014 року ОСОБА_4, ОСОБА_2, ОСОБА_3 (вкладники) уклали з ПАТ "АКТАБАНК" договори банківського вкладу "Універсальний" № В20-207526/Т, № В20-207520/Т, № В20-207544/Т відповідно.

За умовами вказаних договорів вкладники передають, а Банк приймає грошові кошти в сумі 150 000 грн. терміном на 3 (три) місяців з 05.08.2014 року по 05.11.2014 року включно під 13 % річних.

05 серпня 2014 р. ОСОБА_6 з депозиту № В20-21059/Т від 29.07.2014 року перерахував на депозити ОСОБА_2 та ОСОБА_4, згідно угод № В20-207520/Т від 05.08.2014 р., № В20-207526/Т від 05.08.2014 р. грошові кошти в розмірі 150 000 грн. кожному, що підтверджується платіжними дорученнями №№ 121086, 121213, копії яких містяться в матеріалах справи.

05 серпня 2014 р. ОСОБА_7 з депозиту В20-207544/Т від 05.08.2014 р. перерахував на депозит ОСОБА_3, згідно угоди № В20-207544/Т від 05.08.2014 р. грошові кошти в розмірі 150000,00 грн. ОСОБА_3, що підтверджується копією меморіального ордеру № 121601 від 05.08.2014 р. який міститься в матеріалах справи.

06 серпня 2014 р. між ОСОБА_4, ОСОБА_2 та ОСОБА_6 укладено Додаткові угоди до Договорів про поворотну фінансову допомогу, відповідно до яких кошти повернуті Займодавцю у повному обсязі шляхом перерахування на їхні депозитні рахунки в ПАТ "АКТАБАНК".

06 серпня 2014 р. між ОСОБА_3 та ОСОБА_7 укладено Додаткову угоду до Договору про поворотну фінансову допомогу, відповідно до якої кошти повернуті Займодавцю у повному обсязі шляхом перерахування на їхні депозитні рахунки в ПАТ "АКТАБАНК".

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) .

Відповідно до ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно статті 27 цього Закону, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Також, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, відповідно до ст. 37 Закону, Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Також, Закон визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Більш детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, яке затверджено Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 (z1548-12) .

Відповідно до вказаного Положення, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи (пункт 11 Розділу І Положення).

Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема, формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом (пункт 4 розділу ІІ Положення).

Банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників (пункт 6 розділу ІІ Положення).

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3 розділу ІІІ Положення).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 6 розділу ІІІ Положення).

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду(пункт 2 розділу ІV Положення).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. (пункт 4 розділу ІV Положення).

Отже, відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком, 2) формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом; 4) повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Загальний реєстр вкладників.

Як встановлено, 16.09.2014 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 576 про віднесення ПАТ "Актабанк" до категорії неплатоспроможних.

16 вересня 2014 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 90 про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "АКТАБАНК" з 17.09.2014 року та призначено уповноважену особу.

15 січня 2015 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК".

16 січня 2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняв рішення № 5 про припинення здійснення тимчасової адміністрації та відсторонення уповноваженої особи та рішення № 6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю.В. строком на 1 рік з 16.01.2015 року по 16.01.2016 року.

Станом на 17.09.2014 року уповноваженою особою було складено Базу даних про вкладників ПАТ "АКТАБАНК" (файл D та файл Z), до якої було включено ОСОБА_2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4

01 грудня 2014 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 250/14 про погодження пропозиції уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів на 1094 рахунках вкладників ПАТ "АКТАБАНК" на загальну суму 159596365,66 грн. з метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вкладами.

21 січня 2015 року уповноважена особа Приходько Ю.В. звернулася до прокурора м. Дніпропетровська з заявою про злочин, в якій зазначено, що значна кількість вкладників мала на вкладених рахунках депозити, які значно перевищують 200 000 грн., проте протягом липня-серпня 2014 року вказані клієнти розмістили належні їм грошові кошти в ПАТ "АКТАБАНК" від імені інших фізичних осіб в сумах близько 200 000 грн., чим було штучно створені умови для незаконного отримання відшкодування.

03 лютого 2015 року до ЄРДР внесено запис про кримінальне провадження за заявою Приходько Ю.В., а 27.02.2015 року слідчим суддею Бабушкінського районного суду м Дніпропетровська винесено ухвалу про накладення арешту на грошові кошти, які знаходяться на рахунках, що відкриті в ПАТ "АКТАБАНК", в тому числі і рахунках ОСОБА_2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4

Крім того, у строки, встановлені Законом, уповноваженою особою Фонду було складно перелік вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, а Фондом на підставі вказаного переліку було складено і затверджено Загальний реєстр вкладників, і позивачі ОСОБА_2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 не були включені до вказаних переліку та реєстру.

Як встановлено судами попередніх інстанцій, відносно вказаних осіб не приймалося рішення, що укладені ними з банком правочини є нікчемним.

Разом з тим, відповідно до положень ч. 4 ст. 38 Закону № 4452, Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

При цьому, на час спірних правовідносин законодавством не було передбачено ніяких дій, які необхідно вчинити уповноваженій особі, для визнання правочинів нікчемними. Правочин є нікчемним сам по собі, а не через те, що його необхідно визнавати таким. Нікчемність правочину достатньо лише виявити. У Законі № 4452 (4452-17) зазначено, що уповноважена особа лише забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення таких, які вже є нікчемними.

Тобто, дійсно, у спірних правовідносинах уповноважена особа не зобов'язана була визнавати правочин нікчемним, а лише виявляла або забезпечувала таке виявлення.

Так, уповноваженою особою Фонду вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій відносно банку тощо. Дії по складанню та затвердженню Загального реєстру вкладників вчинялися Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на підставі інформації, наданої Уповноваженою особою. Тобто, фактично, відповідачами вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів банку та виплату відшкодування.

Відповідач, уповноважена особа Фонду, вважає договори банківського вкладу, укладені між позивачами та банком, нікчемними з огляду на те, що внесення коштів на депозитні рахунки за ними було вчинено з метою штучного створення обов'язку Фонду гарантування відшкодувати кошти.

Відповідач також зазначав, що 05.08.2014 року з рахунків ОСОБА_6 та ОСОБА_7 здійснено операції по перерахуванню 13 платежів (з кожного рахунку) на депозитні рахунки інших фізичних осіб, у тому числі на депозитні рахунки позивачів, сума перерахування для кожної фізичної особи наближається до гарантованої Фондом суми відшкодування - 200000 грн. На підтвердження зазначених обставин відповідач надав копії розрахункових документів.

Враховуючи вказані обставини, відповідач діяв з урахуванням того, що кошти на депозитні рахунки, відкриті на ім'я ОСОБА_2 та ОСОБА_4 надійшли внаслідок "дроблення" суми коштів, які знаходились на рахунку іншої фізичної особи, а саме ОСОБА_6, а кошти на депозитний рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_3 надійшли внаслідок "дроблення" суми коштів, які знаходились на рахунку іншої фізичної особи, а саме ОСОБА_7

З огляду на зазначене, власники грошових вкладу із значною сумою подрібнював (розбивав)/розподіляв свій вклад (грошові кошти на банківському рахунку) на суми до 200 000 гривень і цими подрібненими частками фактично "перекидав" кошти на рахунки інших фізичних осіб, в тому числі і позивачів. Після здійснення такої фінансової операції особа, на рахунок якої надходила грошова сума, фактично набувала гарантоване право на отримання коштів в сумі до 200 000 грн. безпосередньо від Фонду, а власник вкладу отримував перевагу перед іншими кредиторами Банку, що свідчить про нікчемність правочинів відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

Таким чином, відповідач дійшов правильного висновку, що вказані дії відбувались з метою отримання коштів не від банку і не за рахунок банку, який в той момент вже не міг виконувати свої зобов'язання перед вкладниками щодо повернення належних їм коштів, а за рахунок отримання коштів безпосередньо від Фонду, тобто за рахунок державних коштів.

Згідно з п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Отже, відповідач, встановивши, що між позивачами та банком укладено правочини, які надали іншим особам (власникам великих рахунків) переваги, прямо не встановлені законодавством чи внутрішніми документами банку, а саме можливість отримання відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду, замість отримання залишку коштів за рахунок реалізації майна банку, обґрунтовано вважав такі правочини нікчемними.

З огляду на наведене, дії відповідачів є правомірними, а тому колегія суддів не вбачає підстав для задоволення позовних вимог.

Касаційну скаргу слід відхилити, оскільки рішення судів ухвалено з додержанням норм матеріального та процесуального права, правова оцінка обставинам у справі дана вірно, а доводи касаційної скарги висновків судів не спростовують, підстави для призначення справи до розгляду в судовому засіданні відсутні.

Доводи касаційної скарги не дають підстав для висновку, що при розгляді справи судами допущено неправильне застосування норм матеріального чи порушення норм процесуального права, які передбачені ст.ст. 225 - 229 Кодексу адміністративного судочинства України як підстави для зміни, скасування судового рішення, залишення позовної заяви без розгляду або закриття провадження у справі.

Керуючись статтями 220, 220-1, 224, 230 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів

Касаційну скаргу ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 відхилити, постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 15.04.2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 09.07.2015 року у цій справі залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили через 5 днів після направлення її копій особам, які беруть участь у справі і може бути переглянута Верховним Судом України з підстав передбачених ст.ст. 237- 239 Кодексу адміністративного судочинства України.