25/491 Про зобов’язання виплатити страхове відшкодування за договором страхування кредитного ризику - 05.06.2008 Прийняття

Рішенням Господарського суду міста Києва від 22.11.2007 р. у справі №25/491 за позовом Закритого акціонерного товариства "Банк НРБ" до Закритого акціонерного товариства "Європейський страховий альянс" про зобов’язання виплатити страхове відшкодування – у задоволенні позову відмовлено повністю.

Постановою Київського апеляційного господарського суду від 23.01.2008 р. рішення Господарського суду міста Києва від 22.11.2007 р. у справі №25/491 залишене без змін.

Постановою Вищого господарського суду України від 08.04.2008 р. рішення Господарського суду міста Києва від 28.11.2007 р. та постанова Київського апеляційного господарського суду від 23.01.2008 р. у справі №25/491 скасовані, справа передана на новий розгляд до Господарського суду міста Києва.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 12.05.2008 р. слухання справи призначене на 05.06.2008 р.

Позивач у поданій до господарського суду позовній заяві просить зобов"язати відповідача виплатити страхове відшкодування у розмірі 3 500 000,00 грн. страхового відшкодування, 25500,00 грн. витрат по сплаті держмита та 118,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу з мотивів, вказаних у позовній заяві.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, просить позов задовольнити у повному обсязі.

Відповідач у наданому відзиві на позов та представник останнього у судовому засіданні позовні вимоги позивача заперечує, у задоволенні позову просить відмовити, посилаючись на те, що відсутні підстави для визнання страховим випадком банкрутство ТОВ "Крим Агро Трест".

Розглянувши документи і матеріали, додані до позовної заяви, заслухавши пояснення представників сторін, всебічно і повно з’ясувавши всі обставини справи, оцінивши докази, які мають значення для вирішення спору, господарський суд,—

14 червня 2004 року між сторонами був укладений договір страхування кредитного ризику банку №101-0649-0604, відповідно до якого відповідачем були застраховані кредитні ризики позивача, пов’язані з неповерненням юридичними та фізичними особами, що отримали кредити, кредитного боргу на умовах, що встановлені кредитними договорами, укладеними між ЗАТ "БАНК НРБ" і позичальниками.

Договором страхування були застраховані кредитні ризики позивача на суму 3500 000,00 гривень по поверненню ТОВ "Крим Агро Трест" зазначених коштів за договором про відкриття кредитної лінії №155-Н/04 від 01.04.2004 року. Заборгованість за кредитною лінією повинна була бути погашена до 31 березня 2005 року.

Позивач звернувся до відповідача з листом, в якому зазначив, що відповідно до кредитного договору товариству було надано кредитні кошти в сумі 3 500 000, 00 гривень строком на 12 місяців до 31 березня 2005 року, які так і не були повернені ЗАТ "БАНК НРБ", а також те, що постановою Господарського суду АРК від 15.02.2007 по справі №2-4\13822-2006 ТОВ "Крим Агро Трест" був визнаний банкрутом.

Згідно з договором страхування кредитного ризику банку №101-0649-0604 від 14.06.2004 року (п.1.3.) страховим випадком за договором є непогашення або неповне погашення позичальником кредиту без процентів в строки та на умовах, що передбачені укладеним між страхувальником (банком) та позичальником (товариством) кредитним договором, у разі банкрутства позичальника.

Відповідно до п.3.1. договору страхування, відповідач несе відповідальність за ним з моменту внесення позивачем страхового платежу, що становить 3 137 465, 33 гривень, в строк до 30.06.2004р.. Згідно з платіжним дорученням №1425127 від 24.06.2004р., страховий платіж був внесений позивачем на рахунок відповідача відповідно до вимог договору №101-0649-0604 від 14.06.2004 року.

Позивач звертався до відповідача з листами за №733/5/06-01 від 19.04.2005р. та за №1633/5/06-01 від 26.08.2005р. стосовно виплати страхового відшкодування за договором страхування кредитного ризику банку №101-0649-0604 від 14.06.2004р., однак відповідач листом №02-18/2320 від 20.09.2005р. повідомив, що відсутня можливість здійснити таку виплату через відсутність документів, що підтверджують факт банкрутства ТОВ "Крим Агро Трест".

14.06.2007 року позивач звернувся до відповідача з листом №1354/5/11 з вимогою здійснити виплату страхового відшкодування в розмірі 3 500 000, 00 грн. за договором страхування кредитного ризику банку №101-0649-0604 від 14.06.2004р., у зв’язку з неповерненням ТОВ "Крим Агро Трест" суми кредиту. Однак, відповідач листом №1440/1 від 18.06.2007 року відмовився здійснити виплату на підставі того, що невиконання ТОВ "Крим Агро Трест" своїх зобов’язань по кредитному договору не було спричинено його банкрутством, а виникло значно раніше.

Оцінюючи наявні в матеріалах справи документи та досліджені в засіданні суду докази, господарський суд вважає позовні вимоги позивача обгрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до статті 6 Закону України "Про страхування" добровільне страхування –це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Статтями 354 Господарського кодексу України, 988 Цивільного кодексу України (435-15) , 20 Закону України "Про страхування" (85/96-ВР) та пунктом 4.1. договору страхування передбачено, що відповідач зобов’язаний при настанні випадку, що має ознаки страхового, протягом 10 календарних днів після надання ЗАТ "БАНК НРБ" усіх необхідних документів, прийняти рішення про страхову виплату або відмову у виплаті і не пізніше 5 календарних днів з моменту прийняття рішення про страхову виплату, здійснити її.

Частиною 2 статті 8 Закону України "Про страхування" передбачено, що страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Пунктом 1.3. договору страхування передбачено, що умовою визнання випадку, що має ознаки страхового, є факт непогашення позичальником наданого йому кредиту протягом 24 календарних днів після дати кінцевого розрахунку, що встановлена в кредитному договорі. Пунктом 1.4. кредитного договору визначено, що заборгованість за кредитною лінією повинна бути погашена до 31.03.2005 р., тобто непогашення позичальником кредиту протягом 24 календарних днів після цієї дати (до 24.04.2005 р.) вже має ознаки настання страхового випадку.

Згідно з п. 4.3. договору страхування №101-0649-0604 від 14.06.2004 р. страхувальник зобов’язаний у разі настання випадку, що має ознаки страхового, в дводенний строк повідомити страховику інформацію про його обставини.

Позивачем на адресу відповідача 19.04.2005 р. був направлений лист вих. №733/5/06-01 з повідомленням про те, що ТОВ "Крим Агро Трест" своєчасно не погасив заборгованість за кредитним договором.

08.04.2005 р. за заявою позивача був вчинений виконавчий напис на договорі застави пшениці, згідно з яким були забезпечені зобов’язання позивача за кредитним договором. Про цю обставину позивач також повідомив позивача у листі від 19.04.2005 р. №733/5/06-01.

Згідно з актом ДВС в м. Джанкой і Джанкойському районі АРК від 17.07.2006 р. майно, передане в заставу, відсутнє.

Постановою ДВС в м. Джанкой і Джанкойському районі АРК від 17.07.2007 р. виконавчий напис від 08.04.2005 р., вчинений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, повернутий без виконання, у зв"язку з відсутністю майна, зазначеного у виконавчому документі.

Постановою Господарського суду АРК від 15.02.2007 р. у справі №2-4/13822-2006 ТОВ "Крим Агро Трест" визнано банкрутом.

14.06.2007 р. позивач звернувся до відповідача з листом з вимогою здійснити виплату страхового відшкодування у розмірі 3500000,00 грн., у зв"язку з неповерненням ТОВ "Крим Агро Трест" суми кредиту та банкрутством останнього.

Відповідач листом вих. №14440/1 від 18.06.2007 р. відмовив у виплаті страхового відшкодування, у зв"язку з тим, що невиконання ТОВ "Крим Агро Трест" своїх зобов’язань за кредитним договором не було спричинено його банкрутством, а виникло раніше.

Наведені вище обставини свідчать про те, що позивачем своєчасно та належним чином були виконані умови договору страхування.

Статтею 26 Закону України "Про страхування" визначений перелік підстав для відмови у виплаті страхового відшкодування. У даному випадку господарський суд не вбачає підстав, визначених статтею 26 Закону України "Про страхування", а тому вважає відмову відповідача у виплаті страхового відшкодування неправомірною.

Вина відповідача повністю підтверджена дослідженими доказами та матеріалами справи.

Посилання відповідача на ту обставину, що невиконання позичальником умов кредитного договору не було спричинено банкрутством останнього, а виникло раніше, у зв"язку з шахрайськими діями керівництва ТОВ "Крим Агро Трест" є безпідставним, оскільки умовами п. 1.3. договору страхування визначено, що страховим випадком за договором є непогашення або неповне погашення позичальником кредиту без процентів в строки та на умовах, що передбачені укладеним між страхувальником та позичальником кредитним договором, у разі банкрутства позичальника. Договором не передбачений термін настання певних обставин, зокрема, визнання позичальника банкрутом.

Враховуючи викладене та керуючись статтями 43, 49, 53, 82- 85 ГПК України, господарський суд,—

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Закритого акціонерного товариства "Європейський страховий альянс" (інд. 01034, м. Київ, вул. Басейна, 7-в, код ЄДРПОУ 19411125) на користь Закритого акціонерного товариства "Банк "НРБ" (інж. 01034, м. Київ, вул. Володимирська, 46, код ЄДРПОУ 25959784) 3500000 (три мільйони п’ятсот тисяч) грн. страхового відшкодування, 25500 (двадцять п’ять тисяч п’ятсот) грн. витрат по сплаті держмита та 118 (сто вісімнадцять) грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу. Видати наказ.