5011-71/18039-2012 Про стягнення пені за кредитним договором - 17.01.2013 Прийняття

Національний банк України в особі Головного управління Національного банку України по м. Києву і Київській області (далі - позивач) звернувся до господарського суду міста Києва з позовом до Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Аркада» (далі - відповідач) про стягнення пені за кредитним договором в розмірі 9 188 310,00 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідачем не було сплачено на користь позивача пеню за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором № 05/09 від 06.02.2009 р., внаслідок чого у відповідача виникла заборгованість перед позивачем.

В позовній заяві позивач просив суд розгляд справи провести в закритому судовому засіданні, оскільки кредитний договір № 05/09 від 06.02.2009 р. та операції на рахунку відповідача є банківською таємницею і будуть досліджуватися у якості доказів під час розгляду справи.

Відповідно до ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку, є банківською таємницею.

Відповідно до ч. 2, 3 ст. 11 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» розгляд справ у судах відбувається відкрито, крім випадків, установлених процесуальним законом. Розгляд справи у закритому судовому засіданні допускається за вмотивованим рішенням суду у випадках, передбачених процесуальним законом.

Згідно з ч. 1 ст. 4- 4 ГПК України розгляд справ у господарських судах відкритий, за винятком випадків, коли це суперечить вимогам щодо охорони державної, комерційної або банківської таємниці, або коли сторони чи одна з сторін обґрунтовано вимагають конфіденційного розгляду справи і подають відповідне клопотання до початку розгляду справи по суті.

Ухвалою господарського суду міста Києва від 12.12.2012 р., враховуючи те, що під час розгляду справи, судом будуть досліджуватися в якості доказів кредитний договір № 05/09 від 06.02.2009 р. та документи, які підтверджують проведення операцій на рахунку відповідача, які є банківською таємницею та прохання позивача про конфіденційний розгляд справи, керуючись ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність», ч. 2, 3 ст. 11 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» та ст.ст. 4- 4, 64, 65 ГПК України, судом було прийнято позовну заяву до розгляду, розгляд справи було призначено до розгляду на 17.01.2013 р. у закритому судовому засіданні.

15.01.2013 р. через відділ діловодства господарського суду міста Києва представником позивача були подані документи на виконання вимог ухвали господарського суду міста Києва про порушення провадження у справі № 5011-71/18039-2012 від 12.12.2012 р.

17.01.2013 р. представником відповідача через відділ діловодства господарського суду міста Києва було подано клопотання про відкладення розгляду справи.

У судове засідання 17.01.2013 р. представник позивача з'явився, надав суду документи на виконання вимог ухвали господарського суду міста Києва про порушення провадження у справі № 5011-71/18039-2012 від 12.12.2012 р., надав свої пояснення по суті спору, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Представник відповідача у судове засідання 17.01.2013 р. не з'явився. У задоволенні клопотання, поданого представником відповідача, про відкладення розгляду справи судом відмовлено.

Розглянувши подані документи і матеріали, заслухавши пояснення представника позивача, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд міста Києва, -

06.02.2009 р. між Національним банком України (далі - позивач, кредитор) та Акціонерним комерційним банком «Аркада» (далі - відповідач, позичальник) було укладено Кредитний договір 05/09 (далі - Договір), відповідно до якого кредитор надає позичальнику кредит на суму 300 000 000,00 грн. на строк з 09.02.2009 р. по 24.12.2009 р. з оплатою 18,0 % річних (п. 1.1. Договору).

Відповідно до п. 2.3.1 Договору позичальник зобов'язується повернути кредитору суму кредиту у строки, зазначені у графіку отримання і погашення кредиту, згідно з п. 1.1 договору, на рахунок № 141511441501 та суму процентів за його користування на рахунок № 1418311441501, відкриті в ОПЕРУ Національного банку, код банку 300001, ідентифікаційний код 19361386.

22.12.2009 р. між сторонами було укладено Додатковий договір № 1 до Договору (далі - Додатковий договір), відповідно до якого сторони домовились внести зміни до Договору, а саме викласти п. 1.1. у наступній редакції: «Кредитор надає позичальнику кредит на суму 300 000 000,00 грн. на строк по 23.12.2009 р. з оплатою 19,0 % річних», змінено графік погашення кредиту. Зокрема, погашення кредиту мало здійснюватись за наступним графіком:

25.10.2010 року - 1 000 000,00 грн.;

25.11.2010 року - 1 000 000,00 грн.;

15.12.2010 року - 58 000 000,00 грн.;

23.12.2010 року - 240 000 000,00 грн.

Згідно з ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 610 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

Частиною 1 ст. 626 Цивільного кодексу України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до доводів позивача, в порушення п. п. 2.3.1. Договору відповідачем не було повернуто позивачу кредитні кошти в розмірі 297 000 000,00 грн. у строк, передбачений графіком погашення кредиту згідно з п. 1.1. Договору, а саме 15.12.2010 р. відповідачем не було повернуто 57 000 000,00 грн., 23.12.2010 р. - відповідачем не було повернуто 240 000 000,00 грн. У подальшому, а саме 29.12.2010 р., відповідачем було частково погашено заборгованість по поверненню кредиту в сумі 1 000 000,00 грн.

За несвоєчасне повернення відповідачем кредиту, позивачем була нарахована пеня в розмірі 15 405 521,12 грн., що передбачено Законом України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» та умовами Договору.

Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 1 ст. 550 Цивільного кодексу України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

Частиною 2 ст. 551 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання. Суб'єктами права застосування штрафних санкцій є учасники відносин у сфері господарювання, зазначені у статті 2 цього Кодексу.

Згідно з ч. 6 ст. 231 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Як вбачається з ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Статтею 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до п. 2.3.3. Договору у разі неможливості списання з кореспондентського рахунку коштів, що становлять вимоги кредитора, сплатити пеню в розмірі 0,5% від суми заборгованості за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період прострочення виконання зобов'язання.

Як вбачається з ч. 1 ст. 1 Закону України «Про Національний банк України» облікова ставка Національного банку України - один із монетарних інструментів, за допомогою якого Національний банк України встановлює для банків та інших суб'єктів грошово-кредитного ринку орієнтир щодо вартості залучених та розміщених грошових коштів.

З огляду на вищенаведене, позивачем була нарахована відповідачу пеня за несвоєчасне повернення відповідачем кредиту за кожен день прострочення, яка не перевищує подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період прострочення виконання зобов'язання, в розмірі 15 405 521,12 грн.

Відповідно до п. 2.2.2. Договору кредитор має право у разі прострочення погашення заборгованості за кредитом та процентів за користування ним списати у безспірному порядку заборгованість з кореспондентського рахунку позичальника згідно з ст. 73 Закону України «Про Національний банк України».

Згідно з ч. ч. 1 - 2 ст. 73 Закону України «Про Національний банк України» Національний банк має переважне і безумовне право задовольняти будь-яку основану на здійсненому рефінансуванні банку вимогу, оформлену у встановленому законом порядку, за якою настав строк погашення. Переважне і безумовне право здійснюється у разі, якщо це передбачено угодою, реалізується Національним банком шляхом списання у безспірному порядку заборгованості з банківських рахунків і продажу інших активів, що перебувають у заставі як забезпечення вимог Національного банку, та задоволення вимог за рахунок чистого доходу від їх продажу.

Як вбачається з доводів позивача ним було здійснено безспірне списання частини пені у розмірі 9 188 310,00 грн.

З матеріалів справи вбачається, що Національний банк України в особі Головного управління Національного банку по м. Києву і Київській області звернувся до господарського суду міста Києва з позовом до Публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку «Аркада» про звернення стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Козяриком В.М. 06.02.2009 р. та зареєстрованим у реєстрі за № 361, для задоволення вимог Національного банку України за кредитним договором від 06.02.2009 року № 05/09 у розмірі 293 003 057, 43 грн., з яких: 280 800 111, 26 грн. - заборгованість за кредитом, 12 202 946, 17 грн. заборгованість по пені за прострочення повернення кредиту.

рішенням господарського суду міста Києва від 03.10.2011 р. у справі № 34/153 за позовом Національного банку України в особі Головного управління Національного банку по м. Києву і Київській області до Публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку «Аркада» про звернення стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором позовні вимоги задоволено частково, стягнуто з Публічного акціонерного товариства Акціонерного комерційного банку «Аркада» на користь Національного банку України в особі Головного управління Національного банку України по м. Києву і Київській області пеню в сумі 500 000 (п'ятсот тисяч) грн. 00 коп. за рахунок звернення стягнення на предмет іпотеки, а саме на нежитлову будівлю, нежилий будинок-комплекс приміщень банку «Аркада» (літ. А), загальною площею 14 102,90 кв. м., який розташований за адресою: м. Київ, вул. Ольгинська, 3 та земельну ділянку - для будівництва комплексу приміщень банку «Аркада», площею 0,5283 га, яка розташована на вул. Ольгинській, 3, кадастровий номер: 8000000000:76:021:0017 за іпотечним договором від 06.02.2009 року, шляхом проведення прилюдних торгів, із встановленням початкової ціни продажу предмету іпотеки на підставі оцінки майна суб'єктом оціночної діяльності, на рівні, не нижчому за звичайні ціни на цей вид майна; стягнуто з Публічного акціонерного товариства Акціонерного комерційного банку «Аркада» на користь Національного банку України в особі Головного управління Національного банку України по м. Києву і Київській області витрати по сплаті державного мита в сумі 25 500 (двадцять п'ять тисяч п'ятсот) грн. 00 коп., та витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у сумі 236 (двісті тридцять шість) грн. 00 коп. В іншій частині позову відмовлено.

Вказане рішення господарського суду міста Києва було залишено без змін постановою Київського апеляційного господарського суду від 07.11.2011 р. у справі № 34/153 та постановою Вищого господарського суду України від 26.12.2011 р. у справі № 34/153.

Також на розгляд господарського суду міста Києва були передані позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерного комерційного банку «Аркада» до Національного банку України про визнання відсутнім у Національного банку України права на безспірне списання коштів з кореспондентського рахунку 32007181601, відкритого у Головному управлінні Національного банку України по м. Києву і Київській області, в рахунок погашення штрафних санкцій за кредитним договором № 05/09 від 06.02.2009 року та стягнення безпідставно списаної суми пені у сумі 5 781 001, 63 грн.

Позовні вимоги були мотивовані тим, що після погашення заборгованості за кредитним договором № 05/09 від 06.02.2009 року Національний банк України безпідставно, незважаючи на відсутність у чинному законодавстві та кредитному договорі положень щодо можливості безспірного списання коштів з кореспондентського рахунку для погашення інших платежів, ніж повернення простроченого кредиту та відсотків за користування кредитом, безспірно списав нараховану суму пені за прострочення повернення кредиту та станом на день подання позову у безспірному порядку списав з рахунку позивача суму пені у розмірі 5 781 001, 63 грн. рішенням господарського суду міста Києва від 12.08.2011 р. позовні вимоги задоволено повністю, визнано відсутнім у Національного банку України права на безспірне списання коштів з кореспондентського рахунку 32007181601, відкритого у Головному управлінні Національного банку України по м. Києву і Київській області в рахунок погашення штрафних санкцій за кредитним договором № 05/09 від 06.02.2009 року. Стягнуто з Національного банку України з будь-якого рахунку, виявленого державним виконавцем під час виконання рішення, на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного комерційного банку «Аркада» безпідставно списану суму пені в розмірі 9 188 310,00 грн., витрати по сплаті державного мита в сумі 25 500 (двадцять п'ять тисяч п'ятсот) грн. 00 коп. та 236 (двісті тридцять шість) грн. 00 коп. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу. Вказане рішення було залишено без змін постановою Київського апеляційного господарського суду від 01.11.2011 р. у справі № 27/137 та постановою Вищого господарського суду України від 20.02.2012 р. у справі № 27/137.

З огляду на вищенаведене, судами було встановлено, що Національному банку України було надано право щодо безспірного списання лише заборгованості по поверненню кредиту та сплати процентів за користування кредитом, в свою чергу, сума нарахованої пені за несвоєчасне повернення кредиту має сплачуватись позичальником, а не списуватись у безспірному порядку з рахунку останнього.

Одночасно, при розгляді вищезазначених справ судами було встановлено розмір пені, який підлягає стягненню з відповідача. Вказаний показник розраховувався наступним чином:

176 812 500,00 грн. (сума заборгованості за кредитом) * 15,5 % * 16 (з 16.12.2010 року по 31.12.2010 року) / 365 = 1 201 356,56 грн.

293 099 640,13 грн. (сума заборгованості за кредитом) * 15,5 % * 31 (з 01.01.2011 року по 31.01.2011 року) / 365 = 3 858 476,08 грн.

286 968 501,35 грн. (сума заборгованості за кредитом) * 15,5 % * 28 (з 01.02.2011 року по 28.02.2011 року) / 365 = 3 412 173,41 грн.

283 411 714,96 грн. (сума заборгованості за кредитом) * 15,5 % * 31 (з 01.03.2011 року по 31.03.2011 року) / 365 = 3 730 940,52 грн.

279 316 572,96 грн. (сума заборгованості за кредитом) * 15,5 % * 27 (з 01.04.2011 року по 27.04.2011 року) / 365 = 3 202 574,95 грн.

Отже, загальна сума пені за несвоєчасне повернення кредиту становить 15 405 521,12 грн. В свою чергу, позивачем у безспірному порядку було списано з рахунку відповідача 9 188 310,00 грн., що підтверджується банківськими виписками, наявними в матеріалах справи.

Відповідно до Узагальнюючої податкової консультації щодо використання банківських виписок як первинних документів, затвердженої Наказом Державної податкової служби України 05.07.2012 N 583 (v0583837-12) , первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію та підтверджує її здійснення.

В свою чергу, господарська операція - дія або подія, яка викликає зміни в структурі активів та зобов'язань, власному капіталі підприємства.

Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій чи електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Відповідно до ч. 2 ст. 35 ГПК України факти, встановлені рішенням господарського суду (іншого органу, який вирішує господарські спори), за винятком встановлених рішенням третейського суду, під час розгляду однієї справи, не доводяться знову при вирішенні інших спорів, в яких беруть участь ті самі сторони.

З огляду на вищенаведене, у суду відсутні підстави вважати, що позивачем було невірно розраховано розмір пені.

В матеріалах справи наявна копія постанови про відкриття виконавчого провадження за наказом господарського суду міста Києва № 27/137 від 24.09.2012 р. про стягнення з Національного банку України з будь-якого рахунку, виявленого державним виконавцем під час виконання рішення на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного комерційного банку «Аркада» безпідставно списаної суми пені в розмірі 9 188 310,00 грн., витрати по сплаті державного мита в сумі 25 500,00 грн. та 236,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу, з якої вбачається, що загальна сума, яка підлягала стягненню з Національного банку України на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного комерційного банку «Аркада» складає 9 214 046,00 грн.

Судом встановлено, що позивачем було виконано вищезазначене рішення суду та сплачено на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Аркада» 9 214 046,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером № 6548604 від 12.11.2012 р.

Відповідно до п. 1.19-1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» (2346-14) меморіальний ордер - розрахунковий документ, який складається за ініціативою банку для оформлення операцій щодо списання коштів з рахунка платника і внутрішньобанківських операцій відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

З огляду на вищенаведене, судом приймається до уваги меморіальний ордер № 6548604 від 12.11.2012 р. як належний та допустимий доказ того, що позивачем повернуто безпідставно списані кошти відповідачеві, згідно приписів ст. ст. 33, 34 ГПК України.

У суду відсутні підстави вважати, що у відповідача не було боргових зобов'язань перед позивачем по поверненню кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, оскільки зазначений факт був встановлений судами при розгляді вищезазначених справ.

Таким чином, оскільки у відповідача була заборгованість перед позивачем по поверненню кредиту та сплаті відсотків за користування кредитними коштами, відповідальність за що встановлена умовами Договору, а саме п. 2.3.3., та приписами Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» (543/96-ВР) , то з відповідача на користь позивача підлягає стягненню пеня в розмірі 9 188 310,00 грн.

Оцінивши подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на повному, всебічному і об'єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, суд дійшов висновку про те, що заявлені позивачем вимоги щодо стягнення з відповідача пені за несвоєчасне повернення заборгованості по кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами в розмірі 9 188 310,00 грн. підлягають задоволенню.

Відповідно до ч. 3 ст. 49 ГПК України судовий збір, від сплати якого позивач у встановленому порядку звільнений, стягується з відповідача в доход бюджету пропорційно розміру задоволених вимог, якщо відповідач не звільнений від сплати судового збору. Враховуючи викладене, керуючись статтями 4, 49, 82- 85 ГПК України, суд

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Аркада» (01001, м. Київ, вул. Ольгінська, будинок 3; ідентифікаційний код: 19361386) на користь Національного банку України в особі Головного управління Національного банку України по м. Києву і Київській області (01601, м. Київ, вул. Інститутська, будинок 9; ідентифікаційний код: 00032106) пеню в розмірі 9 188 310 (дев'ять мільйонів сто вісімдесят вісім тисяч триста десять) грн. 00 коп.