13/270пн Про зобов'язання банку здійснювати перерахування за платіжними дорученнями, які надаються клієнтом, та визнання протиправними дії щодо не виконання розпоряджень клієнта щодо перерахування грошових коштів - 17.09.2009 Прийняття

до відкритого акціонерного товариства комерційний банк "НАДРА"в особі філії –Луганське регіональне управління, м. Луганськ

про спонукання виконати певні дії

ОБСТАВИНИ СПРАВИ: позивач звернувся з позовом в якому просить суд зобов’язати відповідача здійснювати перерахування за платіжними дорученнями, які надаються позивачем, та визнати протиправними дії відповідача щодо не виконання розпоряджень позивача щодо перерахування грошових коштів.

14.09.2009 р. позивач змінив предмет позову та просить суд:

- зобов’язати відповідача перерахувати з поточного рахунку позивача № 26009001686001 грошові кошти у сумі 15 644 602 грн. 33 коп. на виконання позивачем кредитного договору про надання кредитної траншевої лінії з траншевим режимом кредитування № ТФ 12/07-00 від 17.04.2007 р., а саме:

на суму 13 126 000 грн. 00 коп. призначення платежу –погашення кредиту згідно кредитного договору;

на суму 18 036 грн. 87 коп. призначення платежу –пеня згідно кредитного договору;

на суму 1 270 779 грн. 19 коп. призначення платежу –погашення відсотків за кредитом за липень 2009 р. згідно кредитного договору;

на суму 1 229 786 грн. 27 коп. призначення платежу –погашення відсотків за кредитом за червень 2009 р. згідно кредитного договору.

Зміна предмета позову прийнята судом.

Позивач позовні вимоги підтримав.

Відповідач проти задоволення позову заперечує, зокрема посилаючись на те, що зазначені кошти він не має можливості перерахувати в наслідок недостатності коштів на кореспондентському рахунку банка.

У судовому засіданні 14.09.2009 р. була оголошена перерва до 12 год. 40 хвилин 17 вересня 2009 року.

17.09.2009 р. позивач уточнив позовні вимоги та просить суд:

на суму 13 126 000 грн. 00 коп. призначення платежу –погашення кредиту згідно кредитного договору;

на суму 18 036 грн. 87 коп. призначення платежу –пеня згідно кредитного договору;

на суму 1 229 786 грн. 27 коп. призначення платежу –погашення відсотків за кредитом за червень 2009 р. згідно кредитного договору;

- здійснювати в подальшому перерахування за платіжними дорученнями, які надаються позивачем в межах коштів, що знаходяться на рахунку позивача.

Зазначене уточнення до позовної заяви вих. № 02-12/50-Н від 17.09.2009 р. було одержано відповідачем (вх. № 4610 від 17.09.09 р.).

Відповідач участі свого представника у судовому засіданні після перерви не забезпечив.

Відповідачем заявлене клопотання про перенесення розгляду справи в зв’язку з відпусткою начальника юридичної служби філії Вовчанської І.В., яка є представником відповідача по справі.

Відповідачем не надано суду як доказів надання представнику відпустки, так і неможливості представляти його інтереси іншою особою.

Суд не визнавав явку представника відповідача обов’язковою, та не витребував від нього нових матеріалів.

За таких обставин клопотання відповідача про відкладення розгляду справи судом відхиляється.

З’ясувавши фактичні обставини справи, докази на їх підтвердження, надавши правову кваліфікацію відносинам сторін і виходячи з фактів, встановлених у процесі розгляду справи та правової норми, яка підлягає застосуванню, приймаючи до уваги доводи учасників судового процесу, виключно на підставі матеріалів, що знаходяться у справі на момент винесення рішення, суд

, що 21 березня 2007 року між сторонами по справі був укладений договір № 1686 банківського рахунку відповідно до якого відповідач відкрив позивачу поточний рахунок № 26009001686001 у гривнях для зберігання коштів та здійснення розрахунково-касових операцій. Відповідач зобов’язався виконувати розпорядження позивача про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій. Відповідач відповідно до п. 2.3.3. договору зобов’язався своєчасно здійснювати розрахунково-касове обслуговування позивача у відповідності з чинним законодавством.

Згідно п. 4.2. договору відповідач зобов’язався операції за розрахунковими документами позивача в гривнях, що надійшли до відповідача в операційний час, виконувати того ж дня.

Зазначений договір відповідно до п. 8.1. був укладений сторонами на невизначений строк.

Між сторонами по справі також був укладений кредитний договір про надання кредитної траншевої лінії з траншевим режимом кредитування № ТФ 12/07-00 від 17 квітня 2007 р.

З метою виконання своїх зобов’язань перед відповідачем по кредитному договору, а саме часткової оплати кредиту, відсотків за кредитом, сплати пені позивач 04 серпня 2009 року надав відповідачу платіжні доручення для перерахування коштів з його поточного рахунку відповідачу, а саме:

платіжне доручення № 6114 на суму 13 126 000 грн. 00 коп. призначення платежу погашення кредиту;

платіжне доручення № 6113 на суму 18 063 грн. 87 коп. призначення платежу –пеня;

платіжне доручення № 6111 на суму 1 270 779 грн. 19 коп. призначення платежу - погашення відсотків за кредитом за липень 2009 р.

платіжне доручення № 6110 на суму 1 229 786 грн. 27 коп. призначення платежу –погашення відсотків за кредитом за червень 2009 р.

Загальна сума платіжних доручень склала 15 644 602 грн. 33 коп.

Відповідач прийняв зазначені платіжні доручення до виконання, про що свідчить витиск штампу відповідача на платіжних дорученнях, але не здійснив їх виконання у встановлений строк та на цей час, незважаючи на наявність достатніх коштів на поточному рахунку позивача.

Позивач звернувся до господарського суду Луганської області з позовом в якому просить суд з врахуванням зміни предмета позову:

на суму 13 126 000 грн. 00 коп. призначення платежу –погашення кредиту згідно кредитного договору;

на суму 18 036 грн. 87 коп. призначення платежу –пеня згідно кредитного договору;

Свої вимоги позивач обґрунтовує неналежним виконанням відповідачем зобов’язань за договором № 1686 банківського рахунку від 21.03.2007 р., порушенням ним умов ст.ст. 1066, 1068, 1074 Цивільного кодексу України, ст. 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні".

Відповідач позов не визнає. Відповідач зазначає, що він не здійснив на виконання платіжних доручень позивача від 04.08.2009 р. перерахування його коштів в наслідок недостатності коштів на кореспондентському рахунку відповідача.

Крім того відповідач посилається на те, що відповідно до його внутрішнього документу - "Регламенту проведення платежів клієнтів –суб’єктів малого та середнього бізнесу"кошти клієнтів які знаходились на їх поточних рахунках станом на 10.02.2009 р. оцінюються відповідачем як неліквідний залишок і погашення кредиту ними можливо лише в розмірі не більш 30 % від суми погашення за рахунок ліквідних надходжень.

Встановивши фактичні обставини справи, оцінивши доводи сторін та надані ними докази суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог виходячи з наступних підстав.

Відповідно до пункту 22.9 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" (2346-14) банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку грошей на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банку кредиту.

Статтею 8.2 вказаного Закону (2346-14) передбачено, що банк зобов'язаний виконати доручення клієнтів, що містяться в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку в день його надходження. Банки та клієнти мають право передбачати в договорах інші строки виконання. Пункт 3 статті 1068 Цивільного кодексу України також встановлює, що банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Згідно ст. 525 ЦК України, ст. 188 ГК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Доводи відповідача стосовно положень "Регламенту проведення платежів клієнтів –суб’єктів малого та середнього бізнесу"судом відхиляються з огляду на наступне.

Стаття 41 Конституції України встановлює застереження, що ніхто не може бути протиправно позбавлений права власності. Право приватної власності є непорушним. Кошти, які знаходяться на рахунку клієнта банку, належать йому (клієнту) на праві власності та вони підлягають конституційному захисту як об'єкт права власності.

За таких обставин положення зазначеного регламенту щодо одностороннього обмеження прав власників на розпорядження їх коштами є вочевидь протиправними. Крім того відповідач не довів що положення зазначеного його внутрішнього документу розповсюджується на спірні правовідносини, зокрема не надано доказів, що кошти яки бажав перерахувати позивач згідно зазначеного регламенту відносяться до неліквідного залишку.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що відповідач порушив умови договору, не виконав доручення позивача при наявності його грошових коштів на рахунку, тому позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ст. 44, 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на відповідача, а саме державне мито у сумі 85 грн. 00 коп. та витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у сумі 236 грн. 00 коп.

Керуючись ст. 44, 49, 82- 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

1. Позов задовольнити повністю.

2. Зобов’язати відкрите акціонерне товариство комерційний банк "Надра"в особі філії ВАТ КБ "Надра"Луганське регіональне управління, м. Луганськ, вул. Карла Маркса, 26-а, ідентифікаційний код 20165528 перерахувати з поточного рахунку № 26009001686001 закритого акціонерного товариства "Нива", м. Луганськ, вул. Лутугинська, 111 "в", ідентифікаційний код 30596644, грошові кошти у сумі 15 644 602 грн. 33 коп. на виконання позивачем кредитного договору про надання кредитної траншевої лінії з траншевим режимом кредитування № ТФ 12/07-00 від 17.04.2007 р., а саме шляхом виконання наступних платіжних доручень від 04.08.2009 р.:

№ 6114 на суму 13 126 000 грн. 00 коп. призначення платежу –погашення кредиту згідно кредитного договору;

№ 6113 на суму 18 036 грн. 87 коп. призначення платежу –пеня згідно кредитного договору;

№ 6111 на суму 1 270 779 грн. 19 коп. призначення платежу –погашення відсотків за кредитом за липень 2009 р. згідно кредитного договору;

№ 6110 на суму 1 229 786 грн. 27 коп. призначення платежу –погашення відсотків за кредитом за червень 2009 р. згідно кредитного договору;

- здійснювати в подальшому перерахування за платіжними дорученнями, які надаються ЗАТ "Нива"в межах коштів, що знаходяться на рахунку ЗАТ "Нива", наказ видати.

3 Стягнути з відкрите акціонерне товариство комерційний банк "Надра"в особі філії ВАТ КБ "Надра"Луганське регіональне управління, м. Луганськ, вул. Карла Маркса, 26-а, ідентифікаційний код 20165528, на користь закритого акціонерного товариства "Нива", м. Луганськ, вул. Лутугинська, 111 "в", ідентифікаційний код 30596644, державне мито у сумі 85 грн. 00 коп. та витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у сумі 236 грн. 00 коп., наказ видати.