Національний банк України           Кримське республіканське,
                                     обласні та по місту Києву і
 Управління платіжних систем та      Київській області управління
 касового виконання Держбюджету      Національного банку України

 N 25-011/46-181                     ОПЕРУ НБУ
                                     Комерційні банки
 09.01.98 р.                         Асоціація українських банків




       Про повернення помилково зарахованих (списаних) коштів


     Національний банк України на численні запити установ  банків
і  у  зв'язку  з  наявністю  фактів  порушень  законодавства  при
поверненні помилково зарахованих (списаних) коштів, роз'яснює.
     Відповідно до   статті   6   Указу  Президента  України  від
16.03.1995 р.  N 227  "Про  заходи  щодо  нормалізації  платіжної
дисципліни   в   народному   господарстві  України"  підприємства
незалежно від форми власності мають повертати в  5-денний  термін
платникам помилково зараховані на їх рахунки кошти.  Якщо власник
рахунку не повернув у зазначений термін помилково одержані кошти,
то    їх    повернення    має    здійснюватись    у    загальному
претензійно-позовному порядку.
     Згідно із  статтею  381 Цивільного кодексу України без згоди
юридичних осіб  та  фізичних  осіб  -  суб'єктів  підприємницької
діяльності  списання  (стягнення)  коштів,  що  знаходяться на їх
рахунках у банках,  допускається за рішенням  суду  (арбітражного
суду),   виконавчими   написами   нотаріусів   та   у   випадках,
передбачених  законами  України.  При  цьому  жодним  законом  не
передбачене  право  безспірного  стягнення  (списання)  коштів  з
рахунків у разі їх помилкового зарахування.
     Виходячи з  викладеного,  питання  про  повернення  коштів у
випадку,  коли вони помилково зараховані з вини  клієнтів  банку,
має  вирішуватися  клієнтами самостійно з фактичними одержувачами
коштів у претензійно-позовному порядку.
     У разі, якщо помилкове зарахування (списання) коштів виникло
з  вини  банку,  то  він  негайно  після  виявлення  помилки  має
повідомити   фактичного   одержувача  коштів  (в  залежності  від
конкретних  обставин  -  безпосередньо   або   через   банк,   де
обслуговується  одержувач)  про необхідність повернення помилково
зарахованих коштів згідно із статтею 6 Указу  Президента  України
від   16.03.1995   р.  N  227.  Одночасно,  з  метою  запобігання
відповідальності за безпідставне списання коштів або  несвоєчасне
перерахування  їх  за призначенням,  банк за рахунок своїх коштів
має повернути помилково  списані  з  рахунку  клієнта  кошти  або
перерахувати  їх  належному одержувачу.  Якщо фактичний одержувач
коштів не повертає їх  добровільно,  то  вони  мають  стягуватися
банком у претензійно-позовному порядку.
     Звертаємо увагу  на  те,  що  кожний   випадок   помилкового
списання   або  зарахування  коштів  має  ретельно  аналізуватися
банківськими працівниками,  проводитися службове розслідування  і
винні    притягатися    до    дисциплінарної    та   матеріальної
відповідальності.  Про випадки умисного  неправомірного  списання
або зарахування коштів слід повідомляти правоохоронні органи.
     З наданням  цього  роз'яснення  вважати  таким,  що  втратив
чинність,  лист  Національного банку України від 04.01.1997 р.  N
25-214/8-64.



  Заступник Голови Правління                     О.І.Кірєєв


  Криворучко С.Д.
  293-16-97
  122PLAS@U0H0